금융 기술 또는 핀테크는 동남아시아에서 가장 빠르게 성장하고 있는 기술 분야다. 개인화된 로보어드바이저, 모바일 결제 시스템, 즉각적인 국경 간 거래 등의 애플리케이션은 5억 7,000만 명의 인구와 3억 6,000만 명의 인터넷 사용자가 있고 매년 2,200만 명이 모바일 인터넷에 가입하는 이 지역에서 수백만 명의 삶을 변화시키고 있다.
투자자 및 비즈니스 개발자를 위한 데이터 플랫폼 딜룸(Dealroom)에 따르면 동남아시아 핀테크 스타트업의 총 기업 가치는 1,080억 달러다. 그중에서도 베트남의 VN페이(VNPay), 인도네시아의 아쿠라쿠(Akulaku), 오보(Ovo), 페이파즈(Payfazz), 싱가포르의 핀액셀(FinAccel)은 각각 2억 5,000만 달러 이상의 기업 가치를 평가받아 상위권을 차지하고 있는 핀테크 스타트업이다.
또한 인도네시아와 싱가포르의 핀테크 시장은 각각 600억 달러와 350억 달러 규모로 가장 큰 생태계를 형성하고 있다. 이들 국가에는 기업 가치가 10억 달러 이상인 스타트업, 일명 ‘유니콘’이 6개나 있다.
싱가포르, 인도네시아, 베트남은 핀테크 업체들의 핫스팟으로 떠올랐다. 490개 이상의 핀테크 업체가 있는 싱가포르는 강력한 금융 산업 및 투자자 생태계, 우호적인 정부 규제, 우수한 물리 및 디지털 인프라 등의 요인 덕분에 이 분야에서 리더십을 공고히 하고 있다.
가장 큰 경제 대국인 인도네시아에서는 젊은 세대가 대체 대출 및 전자화폐 도입을 주도하고 있다. 딜코(Dealco)는 전자화폐 거래가 2019년 1월부터 2020년 1월까지 173% 급증했다고 추정했다. 베트남도 정부 지원과 전자상거래 부문의 성장에 힘입어 이 분야에서 빠른 성장을 보였다.
한편 코로나19 팬데믹에도 불구하고 동남아시아 핀테크 업체들은 계속해서 투자를 유치하고 있다. S&P 글로벌에 의하면 아시아 태평양(APAC) 핀테크 기업들은 2020년 4분기에만 31억 달러를 확보했다. 해당 연도에서 가장 높은 분기별 투자 금액이었다. 2020년 이 지역의 핀테크 투자 총액은 68억 달러였다.
동남아시아 핀테크 업체들은 아시아 태평양 투자 금액의 28%, 해당 지역 투자 금액의 17%를 차지했다. 2019년보다 각각 2%와 3% 높아진 수치다.
참고로 이 수치에는 싱가포르의 그랩 홀딩스(Grab Holdings) 그리고 최근 토코피디아(Tokopedia)와 (고젝(Gojek)으로 더 잘 알려진) AKAB(Aplikasi Karya Anak Bangsa)를 합병한 인도네시아의 고투 그룹(GoTo Group) 등 전자상거래 및 딜리버리 대기업에서 확보한 자본은 포함돼 있지 않다.
CIO들은 기술 기반 서비스를 지원할 수 있는 회사들을 살펴볼 필요가 있다. 동남아시아에 기반을 두고 있거나 다른 APAC 지역에서 동남아시아로 서비스를 제공하는 핀테크 업체들을 소개한다.
1. 에어월렉스(Airwallex) • 설립연도: 2015년 • 본사: 홍콩 • 설립자: 잭 장, 제이콥 다이, 루시 위텡 리우, 맥스 리
지난 2015년 호주 멜버른에서 설립돼 2018년 홍콩으로 본사를 옮긴 에어월렉스는 외화 계좌, 비자(Visa)가 포함된 다통화 직불카드, 국제 송금, 국제 결제 관리를 위한 일련의 API 등 국경 간 비즈니스를 지원하는 제품을 제공한다.
• 경쟁사: 아마존 페이(Amazon Pay), 고카드리스(GoCardless), 쓰라이브(Thryv), 벤모 포 비즈니스(Venmo for Business)
• 이 핀테크가 ‘핫’한 이유: 2021년 3월 이 회사는 1억 달러를 투자받아 26억 달러의 기업 가치를 인정받았다. 현재까지 3억 달러를 모금했다. 전 세계적으로 서비스를 확대해 입지를 늘리는 것이 목표다.
2. 아쿠라쿠(Akulaku) • 설립연도: 2014년 • 본사: 자카르타 • CEO: 윌리엄 리
아쿠라쿠는 소비자 금융 플랫폼이다. 전자상거래 플랫폼에서 할부 결제를 지원했던 것부터 시작해 (비즈니스 모델을) 인도네시아 전역에서 개인 대출을 제공하는 것으로 다각화하여 가불부터 차량 대출까지 모든 것에 관한 무담보 대출을 서비스한다. 이 회사의 자산 관리 플랫폼은 인도네시아에서 10만 명 이상의 월간 활성 사용자를 보유하고 있다.
• ‘핫’한 이유: 2021년 3월 이 회사는 700만 달러를 모금했으며, 70명으로 구성된 팀을 아시아 태평양, 호주, 뉴질랜드, 일본, 인도, 중동 지역에서 120% 확대하기 시작했다. 또 자사의 블록체인 기반 시스템을 하이퍼레저 패브릭(Hyperledger Fabric)에서 R3의 엔터프라이즈 블록체인 플랫폼 ‘코다(Corda)’로 마이그레이션 중이다.
4. 엔도우스(Endowus) • 설립연도: 2019년 • 본사: 싱가포르 • CEO: 그레고리 반
싱가포르의 투자 플랫폼 엔도우스는 CPF(Central Provident Fund), SRS(Supplementary Retirement Scheme), 현금 저축을 지원하는 최초의 유일한 디지털 어드바이저다.
• 경쟁사: 스태시웨이(StashAway), 사이프(Syfe)
• ‘핫’한 이유: 2021년 4월 이 회사는 1,700만 달러를 모금했다. 홍콩을 시작으로 아시아 진출을 노리고 있다.
• ‘핫’한 이유: 이 회사는 지난 2017년 뱅크 네가라 말레이시아(Bank Negara Malaysia)의 금융 기술 규제 샌드박스(Financial Technology Regulatory Sandbox)에 등록된 1차 핀테크 스타트업 중 하나였다. 2019년 금융서비스 사업법(Money Services Business Act)에 따라 정식 사업자가 됐다.
굉장히 짧은 기간에 머니매치는 2만 명 이상의 개인 사용자와 3,000곳 이상의 중소기업 고객을 확보했다. 또 호주와 브루나이로 사업을 확장했으며, 말레이시아에서는 전 세계 70개국으로 5억 5,000만 달러 이상의 송금을 처리했다.
2021년 7월 머니매치는 44억 달러를 모금했으며, 이를 2022년까지 싱가포르와 홍콩에 진출하는 데 사용할 것이라고 밝혔다. 또한 국내외적 입지 강화를 위해 말레이시아 북부와 남부 지역에도 추가 자원을 할당할 예정이다.
M_서비스의 ‘모모(Momo)’는 사용자 수를 기준으로 했을 때 베트남 최대의 전자지갑 서비스다. 송금은 물론 모바일 충전 및 게임 스크래치 카트를 구매할 수 있는 SIM 카드 기반 애플리케이션에서 시작해 지난 2014년 모바일 전자지갑 앱이 되면서 보험금 지급부터 디지털 마케팅, 자선 기부까지 다양한 서비스를 제공하는 슈퍼 앱으로 발전했다.
• 경쟁사: 페이우(Payoo), VN페이(VNPay), 잘로페이(ZaloPay)
• ‘핫’한 이유: 2021년 1월 이 회사는 1억 달러 이상을 모금했다. M_서비스에 따르면 해당 자금은 생체인식 기술을 통한 앱 업그레이드와 전략적 인수에 사용될 예정이며, 향후 2년 내에 사용자를 2배 이상(5,000만 명) 늘리는 것이 목표다.
민트는 결제, 송금, 대출, 비즈니스 솔루션, 플랫폼 등의 서비스를 제공하는 핀테크 스타트업이다(글로브 텔레콤(Globe Telecom)에서 100% 소유하고 있다). 모바일 결제 서비스 ‘G캐시(GCash)’와 소액 대출 및 비즈니스 대출을 받을 수 있는 대출 플랫폼 ‘퓨즈(Fuse)’를 운영하고 있다. G캐시는 3,300만 명 이상의 사용자를 확보한 필리핀에서 가장 큰 디지털 지갑 서비스다.
• ‘핫’한 이유: 2021년 1월 이 회사는 ASP 필리핀(ASP Philippines)에서 1억 7,500만 달러의 자금을 모금하여, 10억 달러에 가까운 기업 가치를 평가받았다. 민트는 새 투자금을 사용해 금융 포용성과 결제 및 금융서비스 디지털화의 성장을 촉진할 것이라고 밝혔다.
8. 오보(Ovo) • 설립연도: 2017년 • 본사: 자카르타 • CEO: 제이슨 톰슨
오보의 공식 명칭은 ‘비지오넷 인터내셔널(Visionet Internasional)’이다. 이 회사는 자체 생태계에서 제휴 가맹점, 비즈니스 파트너, 회원에게 간편 결제 및 금융서비스를 제공하는 디지털 결제 서비스다.
• 경쟁사: 다나(Dana), 고페이(GoPay), 링크아자(LinkAja)
• ‘핫’한 이유: 글로벌 결제 네트워크 ‘래피드(Rapyd)’의 최근 설문조사 결과에 따르면 오보가 인도네시아에서 가장 선호되는 결제 수단으로 나타났다. 이 회사는 거래 가치 기준 인도네시아의 선도적인 디지털 결제 서비스이며, 2019년 10월 당시 29억 달러의 기업 가치를 평가받았다.
오보는 인도네시아의 300개 이상 도시에서 1억 1,000만 명 이상의 사용자에게 서비스를 제공하고 있다. 그랩과 고투 그룹의 토코피디아 모두 인도네시아에서 오보를 전자지갑으로 채택했다.
• ‘핫’한 이유: 2020년 7월 이 회사는 5,300만 달러를 투자받아 현재까지 총 7,400만 달러 이상을 모금했다. 페이파즈는 최근 오프라인 소매업체를 위한 대출 및 결제 서비스를 출시했다. 또한 파즈 파이낸셜 그룹(Fazz Financial Group)을 설립하기 위해 싱가포르의 엑스퍼스(Xfers)에 3,000만 달러를 전략적으로 투자했다.
10. 쇼피페이(ShopeePay) • 설립연도: 2018년 • 본사: 싱가포르 • CEO: 크리스 펭
쇼피페이는 전자상거래 회사 ‘쇼피(Shopee)’에서 제공하는 전자지갑 서비스다. 이를 사용해 쇼피 내에서의 온라인 거래뿐만 아니라 쇼피페이를 지원하는 가맹점에서 오프라인 거래도 할 수 있다. 즉 인도네시아, 싱가포르, 필리핀, 말레이시아에서 사용할 수 있는 쇼피페이를 통해 온라인 결제, 지갑 충전, 이체 및 인출은 물론이고 수천 곳의 가맹점에서 오프라인 결제가 가능하다.
이 회사는 에어페이(AirPay), 쇼피페이(ShopeePay), S페이레이터(SPayLater) 등의 결제 서비스를 제공하는 시머니(SeaMoney)에 속해 있다(시머니는 글로벌 소비자 인터넷 기업 시그룹(Sea Group)의 소유다).
• ‘핫’한 이유: 트랜스왑의 온라인 거래 포탈 외에도 이 회사가 제공하는 국경 간 결제는 싱가포르 정부 이니셔티브 NTP(Networked Trade Platform)의 VAS(Value-Added Service) 제공업체 목록에서도 제공된다. 트랜스왑은 싱가포르, 홍콩, 인도네시아에서 정식 인허가를 받고 규제를 준수한다. 고객사로는 99닷코(99.co), 겟츠(GeTS), GTFPC(Global Tax Free & Prime Credit) 등이 있다.
이 회사는 홍콩 뉴스(ETNet) 선정 2019년 우수 SME 국경 간 FX 플랫폼상(2019 Outstanding SME Cross-Border FX Platform award), 아시아 최고 전자소매 어워드(Asia’s Best Etailing Awards)의 2019년 소매 혁신 우수상(2019 Excellence of Innovation for Retailing award), 메트로(Metro)와 KPMG의 2020년 홍콩 임페투스상(HK Impetus Award) 등 다수의 상을 받았다.
英 에딘버러 대학교(University of Edinburgh)에 개발센터가 있으며, 홍콩 AMTD 금융 그룹의 1차 투자를 받은 5개의 혁신 핀테크 기업 중 하나였다. 트랜스왑은 현재까지 250만 달러의 기금을 모금했다.
VPN (가상 사설 네트워크, Virtual Private Network)은 인터넷 사용자에게 개인 정보 보호와 보안을 제공하는 중요한 도구로 널리 인정받고 있다. VPN은 공공 와이파이 환경에서도 데이터를 안전하게 전송할 수 있고, 개인 정보를 보호하는 데 도움을 준다. VPN 서비스의 수요가 증가하는 것도 같은 이유에서다.
동시에 유료와 무료 중 어떤 VPN을 선택해야 할지 많은 관심을 가지고 살펴보는 사용자가 많다. 가장 먼저 사용자의 관심을 끄는 것은 별도의 예산 부담이 없는 무료 VPN이지만, 그만큼의 한계도 있다.
무료 VPN, 정말 괜찮을까?
무료 VPN 서비스는 편리하고 경제적 부담도 없지만 고려할 점이 아예 없는 것은 아니다.
보안 우려
대부분의 무료 VPN 서비스는 유료 서비스에 비해 보안 수준이 낮을 수 있다. 일부 무료 VPN은 사용자 데이터를 수집해 광고주나 서드파티 업체에 판매하는 경우도 있다. 이러한 상황에서 개인 정보가 유출될 우려가 있다.
속도와 대역폭 제한
무료 VPN 서비스는 종종 속도와 대역폭에 제한을 생긴다. 따라서 사용자는 느린 인터넷 속도를 경험할 수 있으며, 높은 대역폭이 필요한 작업을 수행하는 데 제약을 받을 수 있다.
서비스 제한
무료 VPN 서비스는 종종 서버 위치가 적거나 특정 서비스 또는 웹사이트에 액세스하지 못하는 경우가 생긴다. 또한 사용자 수가 늘어나 서버 부하가 증가하면 서비스의 안정성이 저하될 수 있다.
광고 및 추적
일부 무료 VPN은 광고를 삽입하거나 사용자의 온라인 활동을 추적하여 광고주에게 판매할 수 있다. 이 경우 사용자가 광고를 보아야 하거나 개인 정보를 노출해야 할 수도 있다.
제한된 기능
무료 VPN은 유료 버전에 비해 기능이 제한될 수 있다. 예를 들어, 특정 프로토콜이나 고급 보안 기능을 지원하지 않는 경우가 그렇다.
유료 VPN의 필요성
최근 유행하는 로맨스 스캠은 인터넷 사기의 일종으로, 온라인 데이트나 소셜 미디어를 통해 가짜 프로필을 만들어 상대를 속이는 행위다. 이러한 상황에서 VPN은 사용자가 안전한 연결을 유지하고 사기 행위를 방지하는 데 도움이 된다. VPN을 통해 사용자는 상대방의 신원을 확인하고 의심스러운 활동을 감지할 수 있다.
그 외에도 유료 VPN만의 강점을 적극 이용해야 하는 이유는 다음 3가지로 요약할 수 있다.
보안 강화
해외 여행객이 증가함에 따라 공공 와이파이를 사용하는 경우가 늘어나고 있다. 그러나 공공 와이파이는 보안이 취약해 개인 정보를 노출할 위험이 있다. 따라서 VPN을 사용하여 데이터를 암호화하고 개인 정보를 보호하는 것이 중요하다. 서프샤크 VPN은 사용자의 개인 정보를 안전하게 유지하고 해킹을 방지하는 데 유용하다.
개인 정보 보호
인터넷 사용자의 검색 기록과 콘텐츠 소비 패턴은 플랫폼에 의해 추적될 수 있다. VPN을 사용하면 사용자의 IP 주소와 로그를 숨길 수 있으며, 개인 정보를 보호할 수 있다. 또한 VPN은 사용자의 위치를 숨기고 인터넷 활동을 익명으로 유지하는 데 도움이 된다.
지역 제한 해제
해외 여행 중에도 한국에서 송금이 필요한 경우가 생길 수 있다. 그러나 IP가 해외 주소이므로 은행 앱에 접근하는 것이 제한될 수 있다. VPN을 사용하면 지역 제한을 해제해 해외에서도 한국 인터넷 서비스를 이용할 수 있다. 따라서 해외에서도 안전하고 편리하게 인터넷을 이용할 수 있다.
빠르고 안전한 유료 VPN, 서프샤크 VPN
뛰어난 보안
서프샤크 VPN은 강력한 암호화 기술을 사용하여 사용자의 인터넷 연결을 안전하게 보호한다. 이는 사용자의 개인 정보와 데이터를 보호하고 외부 공격으로부터 사용자를 보호하는 데 도움이 된다.
다양한 서버 위치
서프샤크 VPN은 전 세계 곳곳에 여러 서버가 위치하고 있어, 사용자가 지역 제한된 콘텐츠에 액세스할 수 있다. 해외에서도 로컬 콘텐츠에 손쉽게 접근할 수 있음은 물론이다.
속도와 대역폭
서프샤크 VPN은 빠른 속도와 무제한 대역폭을 제공하여 사용자가 원활한 인터넷 경험을 누릴 수 있도록 지원한다. 온라인 게임, 스트리밍, 다운로드 등 대역폭이 필요한 활동에 이상적이다.
다양한 플랫폼 지원
서프샤크 VPN은 다양한 플랫폼 및 디바이스에서 사용할 수 있다. 윈도우, 맥OS, iOS, 안드로이드 등 다양한 운영체제 및 디바이스에서 호환되어 사용자가 어디서나 안전한 인터넷을 즐길 수 있다.
디바이스 무제한 연결
서프샤크 VPN은 무제한 연결을 제공하여 사용자가 필요할 때 언제든지 디바이스의 갯수에 상관없이 VPN을 사용할 수 있다.