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일문일답 | “머신러닝 모델의 관리와 갱신이 성공의 열쇠” 마스터카드 임원 2인

2021.12.24 CIO staff  |  CIO
마스터카드는 25억 개가 넘는 소비자 계정을 보유한 거대 금융 기업이다. 전 세계 거의 모든 금융기관과 연결돼 있으며, 연간 거의 750억 건의 거래를 생성한다. 이 회사는 수십 년에 걸쳐 “전 세계 상거래에 관해서는 정말이지 최고의 데이터 세트”가 담긴 데이터 웨어하우스를 구축했다고 마스터카드 운영 및 기술 담당 사장 에드 맥러플린은 말했다.

그리고 회사는 이 데이터를 유용하게 사용하고 있다. 맥러플린은 오늘날 마스터카드의 사업 중 가장 빠르게 성장하고 있는 부분이 상거래 관련 서비스라고 전했다.

IDG의 데렉 헐리즈키는 마스터카드의 공유 구성요소 및 보안 솔루션 사장인 맥로글린과 마크 크와피스제스키와 만나 익명으로 집계된 데이터를 귀중한 비즈니스 통찰력으로 전환하는 방법에 대해 이야기를 나눴다. 



Q : 마스터카드의 결정 관리 플랫폼(Decision Management Platform)은 2020년에 CIO 100상을 수상했다. 사기 탐지를 위해 AI와 데이터를 사용하는 이 플랫폼에 대해 좀 더 말해달라.

마크 크와피스제스키 : 우리는 여러 가지 목적으로 그것을 사용한다. 주로 거래 관련 사기 점수 같은 것을 생성하기 위해 사용한다. 그러나 이 플랫폼에 관해 정말 흥미로운 점은 그것이 하는 일의 크기와 규모와 범위다. 약 900개의 상용 서버를 기반으로 구축되었으며, 초당 약 6만 5,000개의 속도로 하루에 약 12억 개의 거래를 처리한다. 거래 당 약 50밀리초 내에 해당한다. 

그것은 많은 다른 AI 기술과 기법을 사용한다. 그것은 신경 네트워크, 사례 기반 추론, 그리고 머신러닝과 같은 것들을 포함하여 약 13개의 서로 다른 알고리즘을 사용한다. 하지만 한 번에 한 모델만 실행하는 것은 아니다. 여러 모델을 동시에 실행할 수 있는 레이어를 구축하여 거래 내의 다양한 변수를 분석할 수 있다.

애널리틱스 모델이 정적이지 않으며, 거래의 진행 상황과 발생 원인을 파악하기 위해 지속적으로 모니터링한다는 소개했다. 그것이 무엇을 의미하는 것인지 설명해줄 수 있는가?

마크 크와피스제스키 : 각 거래는 사기일 수도 있고 아이를 위해 약을 사려는 엄마일 수도 있다. 모든 거래가 중요하다. 그래서, 우리는 항상 무슨 일이 일어났는지 뿐만 아니라 발생한 일의 배경으로 그것이 왜 일어났었는지도 알아야 한다.

모델들이 이런 대화에서 화제가 되곤 하지만, 내게는 모델 주위의 모든 것들이 정말 흥미롭다. 어떤 일이 일어났는지, 왜 그런 일이 일어났는지를 어떻게 알고 시간이 지남에 따라 모델 드리프트와 같은 것들을 어떻게 지켜볼 수 있는지 등등이 그것이다.

드리프트 하는 모델이 있는지 알아보는 좋은 방법 중 하나는 챌린저 모델을 넣고 일정 기간 동안 지켜보는 것이다. 그리고 사실, 우리는 1년 이상 전에 그렇게 했고 모델을 보고 다른 모델과 비교하면 실제로 최고의 모델과 최고의 결과를 얻을 수 있다.

마크가 드리프트에 대해 말했는데, 그것을 어떻게 해결했는지 어떻게 반응했는지에 관해 조금 더 말해 줄 수 있는가? 

에드 맥로글린 : 나는 사람들이 AI와 모델링에 대해 이야기할 때 잘못된 비유를 사용하곤 한다고 생각한다. 코드 비유가 그것이다. 구축하고, 실행시키면, 그것은 상당히 정적인 상태를 유지하게 된다. 언젠가 당신이 그것을 끝낼 때까지 말이다. 지속적으로 모니터링하는 것이 이 모델의 더 중요한 부분이라고 본다.

마크 크와피스제스키 : 2가지 방식으로 표현된다. 이러한 출력이 무엇이고 결과가 무엇인지 실제로 전담하는 전체 분석 환경을 우리는 갖추고 있다. 그리고 나서 우리는 그것을 실제 거래의 최종 결과와 결합하려고 한다. 왜냐하면 우리는 종종 승인된 거래가 실제로 사기인지 아닌지 나중에야 알게 되기 때문이다.

따라서 데이터 과학자들은 사기 정보와 신호를 DMP(결정관리 플랫폼)가 우리가 가진 사기 점수에서 지연시키고 있는 분석 정보와 비교한 다음 적절한 균형을 찾기 위해 이 2가지를 지속적으로 조정하려고 한다.

에드 맥로글린 : 마지막으로 덧붙이고 싶은 것은, 개념을 명확히 해야 한다는 것이다. 아마 기억할 것이다. 소비자로서, 카드 보유자로서, 몇 년 전만 해도, 수많은 번거로운 규칙들이 있었다. 왜냐하면 사기를 막는 것에 중점을 두었기 때문이다. 자, 우리가 말하고자 하는 것은 사기 방지와 동시에 가능한 한 많은 좋은 일들이 이루어지도록 해야 한다는 것이다. ciokr@idg.co.kr
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