자금세탁 방지
HSBC는 2012년 자금세탁으로 19억 달러가 넘는 벌금이 부과된 후 자체 자금세탁 통제 기능이 미흡했음을 시인했다. 올해 초 은행 측은 자금세탁 방지를 위해 구글 클라우드(Google Cloud) 머신러닝 기능을 사용하고 있다고 밝혔다.
HSBC CIO 대릴 웨스트에 따르면, HSBC는 머신러닝을 이용해 이 방대한 데이터에 대한 분석을 실행하고 있다. 웨스트는 “고객층 내에 범죄 활동처럼 보이는 것을 밝혀내기 위해 데이터 패턴을 파악할 수 있는 엄청난 연산 능력이 동원되고 있다. 파악된 패턴은 담당 기관에게 전달되고 공조를 통해 범인을 추적해 잡아낸다”고 밝혔다.
영국의 컴플라이 어드밴티지(Comply Advantage)와 같은 신생업체가 입증하려고 하는 것은 AI를 자금세탁 추적에 응용할 때가 되었다는 것이다. AI는 특히 금융 거래와 같은 대량 데이터 내에서 이상 행동을 찾아내는 것에 매우 능하기 때문이다.
개인 맞춤형 추천
바클레이 그룹 혁신 책임자 마이클 하티는 은행이 고객에게 좀더 맞춤형으로 더 나은 금융 상품을 만들어 추천하는 데 도움을 줄 수 있는 AI 시스템을 구상하고 있다.
그는 이 기술을 가장 반기게 될 것은 은행 내 ‘고객 제품 및 서비스 개발 유지’ 담당자라고 말했다. 이어서 “고객이 필요로 하는 것을 제공할 수 있게 되기 때문이다. 일반 상품을 파는 대신 개인에게 특정 알고리즘을 맞춤식으로 적용하는 것이 가능해진다”고 설명했다.
예를 들면, 영국의 트러슬(Trussle), 하비토(Habito) 같이 고객에게 최고의 담보 대출 상품을 찾아주기 위해 머신러닝 알고리즘 활용을 추진하는 신생기업들이 이미 늘어나고 있다.
여신 신청
은행들은 개인이나 기업 여신 신청자를 분석하고 사전에 정한 한도에 따라 승인하는 작업에 머신러닝 알고리즘을 활용할 수 있다. 이 알고리즘은 고객의 신용 점수, 나이, 우편번호를 확인하는 것만으로 몇 초 내에 결정을 내릴 수 있다.
단, 알고리즘이 사람들이 생각하는 것만큼 공정하지 않을 가능성과 은행 AI에서 내린 결정에 대해 은행 측의 설명을 듣는 것이 보기만큼 간단하지 않을 수도 있다.
옥스퍼드 인터넷 연구소(Oxford Internet Institute) 브렌트 미텔스태드는 가디언(The Guardian)과의 인터뷰에서 “감시 단체의 업무가 제대로 이뤄지게 할 방법이 분명치 않다. 우리가 자주 이야기하는 매우 복잡한 시스템은 예측 불가능하고 시간에 따라 변화하며 이해하기가 심지어 개발팀에게도 어렵기 때문이다”라고 이야기했다.
챗봇
스코틀랜드 왕립은행(RBS)은 루보(Luvo)라는 고객 서비스 챗봇을 개발했다. 작년 시험 사용을 거쳐 2017년 고객에게 선보일 예정이다.
자연어 처리 AI봇인 루보는 RBS, 냇웨스트, 얼스터(Ulster) 은행 고객의 질문에 답변하고 이체 등 간단한 은행 업무를 수행하게 된다. 루보가 답변을 찾지 못하면 직원에게 고객을 넘긴다.
왕립은행 측은 루보가 “왓츠앱 유형의 상호작용을 통해 고객에게 말을 건다”고 설명하고 시리나 이케아의 애스크 애나(Ask Anna) 같은 디지털 비서와 차별화되는 점은 맥락을 이해하고 작업을 수행할 수 있다는 점이라고 덧붙였다.
투자 연구
영국 이외의 지역에서는 스위스 은행 UBS가 투자 연구를 위한 AI 도구를 개발 중이다. 세계 최대의 자산 관리자인 UBS는 거의 사람 수준으로 투자 연구를 수행할 수 있는 ‘가상 에이전트’를 구축하고 있다.
UBS 그룹 혁신 AI 책임자 아니카 슈뢰더에 따르면 UBS는 “투자 애널리스트의 자질을 모방할 수 있는 가상 에이전트 개발을 시도하고 있다. 시장 자료와 SEC 서류를 검토할 수 있으며 사람 분석가가 사용하는 모든 입력 자료를 활용해 실제로 기업 가치를 평가할 수 있다. 거의 사람을 흉내 낸 언어로 준수한 품질의 문장을 생산할 수 있다. 거의 완성 단계에 이르고 있다고 보면 된다.”
UBS는 아직 이를 실전 투입할 준비가 되지 않았으며 슈뢰더는 잠정 일정에 독촉을 받지는 않을 것이다.
UBS는 AI 시스템의 다른 활용 방식도 연구 중이다. 포트폴리오 매니저들의 행동에서 편견을 배제하고 고객 파악(KYC) 프로세스를 자동화하기 위해서다. 고객 대면 챗봇 및 IT 티켓 해결 자동화 등도 포함된다. ciokr@idg.co.kr
Surfshark
VPN (가상 사설 네트워크, Virtual Private Network)은 인터넷 사용자에게 개인 정보 보호와 보안을 제공하는 중요한 도구로 널리 인정받고 있다. VPN은 공공 와이파이 환경에서도 데이터를 안전하게 전송할 수 있고, 개인 정보를 보호하는 데 도움을 준다. VPN 서비스의 수요가 증가하는 것도 같은 이유에서다. 동시에 유료와 무료 중 어떤 VPN을 선택해야 할지 많은 관심을 가지고 살펴보는 사용자가 많다. 가장 먼저 사용자의 관심을 끄는 것은 별도의 예산 부담이 없는 무료 VPN이지만, 그만큼의 한계도 있다. 무료 VPN, 정말 괜찮을까? 무료 VPN 서비스는 편리하고 경제적 부담도 없지만 고려할 점이 아예 없는 것은 아니다. 보안 우려 대부분의 무료 VPN 서비스는 유료 서비스에 비해 보안 수준이 낮을 수 있다. 일부 무료 VPN은 사용자 데이터를 수집해 광고주나 서드파티 업체에 판매하는 경우도 있다. 이러한 상황에서 개인 정보가 유출될 우려가 있다. 속도와 대역폭 제한 무료 VPN 서비스는 종종 속도와 대역폭에 제한을 생긴다. 따라서 사용자는 느린 인터넷 속도를 경험할 수 있으며, 높은 대역폭이 필요한 작업을 수행하는 데 제약을 받을 수 있다. 서비스 제한 무료 VPN 서비스는 종종 서버 위치가 적거나 특정 서비스 또는 웹사이트에 액세스하지 못하는 경우가 생긴다. 또한 사용자 수가 늘어나 서버 부하가 증가하면 서비스의 안정성이 저하될 수 있다. 광고 및 추적 일부 무료 VPN은 광고를 삽입하거나 사용자의 온라인 활동을 추적하여 광고주에게 판매할 수 있다. 이 경우 사용자가 광고를 보아야 하거나 개인 정보를 노출해야 할 수도 있다. 제한된 기능 무료 VPN은 유료 버전에 비해 기능이 제한될 수 있다. 예를 들어, 특정 프로토콜이나 고급 보안 기능을 지원하지 않는 경우가 그렇다. 유료 VPN의 필요성 최근 유행하는 로맨스 스캠은 인터넷 사기의 일종으로, 온라인 데이트나 소셜 미디어를 통해 가짜 프로필을 만들어 상대를 속이는 행위다. 이러한 상황에서 VPN은 사용자가 안전한 연결을 유지하고 사기 행위를 방지하는 데 도움이 된다. VPN을 통해 사용자는 상대방의 신원을 확인하고 의심스러운 활동을 감지할 수 있다. 그 외에도 유료 VPN만의 강점을 적극 이용해야 하는 이유는 다음 3가지로 요약할 수 있다. 보안 강화 해외 여행객이 증가함에 따라 공공 와이파이를 사용하는 경우가 늘어나고 있다. 그러나 공공 와이파이는 보안이 취약해 개인 정보를 노출할 위험이 있다. 따라서 VPN을 사용하여 데이터를 암호화하고 개인 정보를 보호하는 것이 중요하다. 서프샤크 VPN은 사용자의 개인 정보를 안전하게 유지하고 해킹을 방지하는 데 유용하다. 개인 정보 보호 인터넷 사용자의 검색 기록과 콘텐츠 소비 패턴은 플랫폼에 의해 추적될 수 있다. VPN을 사용하면 사용자의 IP 주소와 로그를 숨길 수 있으며, 개인 정보를 보호할 수 있다. 또한 VPN은 사용자의 위치를 숨기고 인터넷 활동을 익명으로 유지하는 데 도움이 된다. 지역 제한 해제 해외 여행 중에도 한국에서 송금이 필요한 경우가 생길 수 있다. 그러나 IP가 해외 주소이므로 은행 앱에 접근하는 것이 제한될 수 있다. VPN을 사용하면 지역 제한을 해제해 해외에서도 한국 인터넷 서비스를 이용할 수 있다. 따라서 해외에서도 안전하고 편리하게 인터넷을 이용할 수 있다. 빠르고 안전한 유료 VPN, 서프샤크 VPN 뛰어난 보안 서프샤크 VPN은 강력한 암호화 기술을 사용하여 사용자의 인터넷 연결을 안전하게 보호한다. 이는 사용자의 개인 정보와 데이터를 보호하고 외부 공격으로부터 사용자를 보호하는 데 도움이 된다. 다양한 서버 위치 서프샤크 VPN은 전 세계 곳곳에 여러 서버가 위치하고 있어, 사용자가 지역 제한된 콘텐츠에 액세스할 수 있다. 해외에서도 로컬 콘텐츠에 손쉽게 접근할 수 있음은 물론이다. 속도와 대역폭 서프샤크 VPN은 빠른 속도와 무제한 대역폭을 제공하여 사용자가 원활한 인터넷 경험을 누릴 수 있도록 지원한다. 온라인 게임, 스트리밍, 다운로드 등 대역폭이 필요한 활동에 이상적이다. 다양한 플랫폼 지원 서프샤크 VPN은 다양한 플랫폼 및 디바이스에서 사용할 수 있다. 윈도우, 맥OS, iOS, 안드로이드 등 다양한 운영체제 및 디바이스에서 호환되어 사용자가 어디서나 안전한 인터넷을 즐길 수 있다. 디바이스 무제한 연결 서프샤크 VPN은 무제한 연결을 제공하여 사용자가 필요할 때 언제든지 디바이스의 갯수에 상관없이 VPN을 사용할 수 있다.
2017.12.08
Scott Carey | Computerworld UK
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